Рост и развитие    

Как сменить кредитора

В ФЗ №127 О банкротстве от 26 октября 2002 года указано, что долги дебитора могут быть погашены его учредителями, собственником имущества должника или третьим лицом. Когда фирма объявляется несостоятельной, в реестр заносятся ее кредиторы.

Перечень их также может меняться.

Реестр требований кредиторов

Банкротство подразделяется на ряд этапов. Один из этапов предполагает извещение кредиторов о несостоятельности дебитора, сбор их претензий.

Все кредиторы, предъявившие свои требования, вносятся в специальный список. Называется он реестром.

Лица, включенные в этот список, имеют право на затребование долгов у кредитора. Попасть в реестр можно только путем направления заявления в арбитражный суд, который занимается делом о банкротстве.

Заявление кредитора проверяется. Если его требования признаются законными, выносится соответствующий акт.

Он подтверждает наличие задолженности, ее состав и размер. Именно на основании акта арбитражный управляющий вносит кредитора в реестр.

В каких случаях возможна замена кредитора

Самовольно изменять положения реестра нельзя. Нужно ориентироваться на требования, установленные нормативными актами.

Замена осуществляется в том случае, если кредитор, по каким-либо причинам, не может быть получателем задолженности. Случиться это может в следующих случаях:

  • Произошла уступка права требования.
  • Перевод задолженности другому лицу.
  • Смерть ФЛ, являющегося кредитором.
  • Добровольный отказ от своих требований.

То есть это обстоятельства, которые делают невозможным участие в реестре. Происходит преемство права истребования долга.

Рассмотрим основания замены лица:

  • Законодательство (реорганизация фирмы, резолюция суда, уплата задолженности поручителем).
  • Оформление соглашения уступки требований (статья 388 ГК РФ).

ВНИМАНИЕ! Регулирование исключения из реестра кредитора происходит на основании 9 статьи ГК РФ.

ВАЖНО! Если кредитор отказывается от своих требований и желает выйти из реестра, второй раз его претензии приниматься уже не будут.

Многократное предъявление своих претензий невозможно потому, что это усложнит процесс банкротства.

Роль арбитражного суда при изменении реестра

Арбитражный суд обладает следующими полномочиями в рамках процедуры банкротства:

  • Отказ во внесении кредитора в реестр и удовлетворении его требований.
  • Проверка требований кредитора на их обоснованность.
  • Исключение лица из реестра, если поступило соответствующее заявление.

Этот орган играет ключевую роль при исключении кредитора из реестра.

Как выполняется замена кредитора

Для исключения кредитора из реестра нужно обращаться не к его держателю, а в арбитражный суд. Порядок замены аналогичен нормам замены участника спора.

Процедура регламентируется статьей 48 АПК РФ. Рассмотрим основные положения этой статьи:

  • Если один из участников выбывает в спорном правоотношении, арбитражный суд выполняет замену этого участника его правопреемником. Соответствующая информация заносится в судебный акт. Право на преемство можно реализовать на любом этапе арбитражного процесса.
  • Арбитражный суд может или заменить преемника, или отказать ему в этом. Соответствующее решение прописывается в судебном акте. Последний возможно обжаловать.
  • Преемник перенимает все права и обязанности лица, которого он заменил.

ВАЖНО! Замена кредитора не выполняется автоматически. То есть недостаточно просто написать заявление об исключении лица из реестра.

Нужно составить специальное обращение о замене и направить его в арбитражный суд. Судом будет рассмотрено ходатайство, после чего принимается решение или о замене, или об отказе.

Реестр корректируется на основании судебного акта о замене.

Порядок замены кредитора

Процедура замены сопровождается этими документами:

  • Ходатайство соответствующего характера.
  • Соглашение об уступке права требования.

Для замены кредитора нужно проделать эти действия:

  1. Направление ходатайства в арбитражный суд. Подаваться оно может как действующим кредитором, так и его правопреемником. Последний вариант актуален тогда, когда поручитель выполнил положения договора поручительства. То есть отдал кредитору соответствующую сумму средств, выкупив задолженность. Соответствующие положения содержатся в пункте 8 Постановления Пленума ВАС №42 от 12 июля 2012 года О разрешении поручительских споров.
  2. Предоставление документов, подтверждающих факт возможности преемства в материальном праве.

Правопреемство возможно на любом этапе арбитражного процесса: суд первой инстанции, апелляции, исполнительные производства, пересмотр судебных актов. Например, в судебном решении может фигурировать одно лицо (кредитор), а в исполнительном листе – его правопреемник.

Заявление о замене

Правила оформления заявления о замене практически тождественны правилам заполнения заявления о включение в реестр. Ходатайство составляется на основании статьи 125 АПК РФ. Оно должно включать в себя эти сведения:

  • Наименование арбитражного суда, в которое направляется заявление.
  • Информация о должнике (наименование, адрес).
  • Информация о новом кредиторе (государственный номер регистрации, адрес).
  • Номер дела о несостоятельности.
  • Информация о предыдущем кредиторе (наименование, фактический адрес).
  • Состав и размер требований прошлого кредитора.
  • Основания возникновения претензий.
  • Реквизиты акта судебного органа, на базе которого прошлый кредитор был внесен в реестр.
  • Основания перехода прав преемнику.
  • Просьба о замене кредитора и внесении сопутствующей записи в реестр. К примеру, сформулировать ее можно так: Прошу заменить кредитора и включить в реестр требований нового. В просьбе указываются названия и того, и другого участника.
  • Приложения к заявлению (подтверждение отправки заявления должнику, копия соглашения цессии).

Документ будет недействительным без подписи заявителя и даты.

Последствия замены кредитора

Рассмотрим практические последствия замены кредитора на его правопреемника:

  1. Первый кредитор выбывает из процесса. Его место занимает правопреемник.
  2. Процесс банкротства и погашения долгов продолжается с момента, когда ходатайство о замене было направлено в суд. Дело заново начинаться не будет.
  3. Все обязанности первого кредитора переходят его правопреемнику. Последствия действий первого лица также распространяются на преемника.

Преемник получает право истребовать задолженность.

Всегда ли возможно правопреемство

Процессуальное преемство не всегда принимается судом. Эта операция может сильно осложнить и без того сложную процедуру банкротства.

Возникновение трудностей связано, в том числе, с отсутствием в ФЗ О банкротстве №127 положений о правопреемстве. При рассмотрении дела приходится руководствоваться статьей 48 АПК РФ.

Заявитель получает отказ в том случае, если отсутствуют основания для преемства. К примеру, договор цессии может не соответствовать требованиям, которые ему предъявляются.

ВС РФ разъяснил правила замены кредиторов и должников в обязательствах

Гражданский кодекс предусматривает два вида перемены лиц в обязательстве: переход прав кредитора к другому лицу, то есть замена кредитора, и перевод долга – замена должника (гл. 24 ГК РФ).

В любом из этих случаев должны соблюдаться права как новых, так и предыдущих кредиторов и должников. На обеспечение защиты их прав и направлено Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. № 54 О некоторых вопросах применения положений главы 24 ГК РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки (далее – Постановление).

К наиболее важным разъяснениям Суда можно отнести следующие.

Уступка требования (§ 1 гл. 24 ГК РФ). Под уступкой требования понимается переход прав, принадлежащих на основании обязательства первоначальному кредитору (цеденту), к новому кредитору (цессионарию) по договору (п.

1 ст. 382, п. 1 ст. 388 ГК РФ).

К договору об уступке требования применяются положения гражданского законодательства о соответствующем виде сделки, отметил ВС РФ. Так, при уступке требования по договору купли-продажи цедент, который в этом случае является продавцом, должен передать требование свободным от прав третьих лиц (по смыслу п. 1 ст. 460 ГК РФ).

В случае неисполнения им этой обязанности цессионарий (покупатель), который не знал и не должен был знать о наличии прав третьих лиц, вправе требовать уменьшения цены или расторжения договора (абз. 3 п. 1 Постановления).

В случае, когда уступается требование по сделке, требующей государственной регистрации, сам договор об уступке тоже должен быть зарегистрирован (п. 2 ст. 389 ГК РФ).

Значит, именно с момента регистрации он считается заключенным для третьих лиц (п. 3 ст. 433 ГК РФ).

Однако отсутствие регистрации договора не влечет никаких негативных последствий для должника, который был письменно уведомлен цедентом об уступке требования и на этом основании предоставил исполнение цессионарию, подчеркнул Суд (п. 2 Постановления).

Поскольку закон позволяет уступать не только уже существующее, но и будущее требование (ст. 388.1 ГК РФ), Суд посчитал нужным разграничить такое будущее требование, которое переходит к цессионарию с момента возникновения, и требование, по которому не наступил срок исполнения (например, требование займодавца о возврате займа до наступления срока возврата), – оно передается в момент заключения договора об уступке (абз.

2 п. 6 Постановления). Причем если впоследствии уступка будущего требования не состоялась из-за того, что уступаемое право не возникло, цедент несет ответственность за неисполнение договорных обязательств. Аналогичное правило действует и в случае невозможности перехода требования по причине того, что оно прекратилось или принадлежит другому лицу – цедент также не освобождается от ответственности за неисполнение договора, отметил ВС РФ (п.

8 Постановления).

Целый раздел Постановления посвящен допустимости уступки требования, в частности – без согласия должника на переход требования к другому кредитору. Оно, напомним, требуется только в прямо предусмотренных законом случаях (например, п. 2 ст. 388 ГК РФ) и при включении соответствующего условия в договор, но и в этом случае признать сделку по уступке недействительной непросто (п.

2 ст. 382, п. 3 ст.

388 ГК РФ).

Тем не менее, если уступка требования по неденежному обязательству без согласия должника делает его исполнение более обременительным, должник вправе исполнить данное обязательство цеденту, отметил Суд (п. 15 Постановления).

В случае, когда переход требования не признан обременительным для должника, но требует от него дополнительных затрат, соответствующие расходы должны возмещаться цедентом и цессионарием солидарно.

Помимо перечисленного, в Постановлении уточняются также порядок надлежащего уведомления должника об уступке требования и особенности предъявления возражений должника против требований новых кредиторов.

Перевод долга (§ 2 гл. 24 ГК РФ). Согласно закону перевод долга производится – с согласия кредитора – по соглашению между первоначальным должником и новым должником.

В обязательствах, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, перевод долга может быть произведен также по соглашению между кредитором и новым должником, который принимает на себя обязательство первоначального должника (п. 1 ст.

391 ГК РФ).

При этом возможны два варианта перевода долга по обязательству сторон, связанному с предпринимательской деятельностью (п. 26 Постановления):

  • кумулятивный – первоначальный и новый должники отвечают перед кредитором солидарно
  • привативный – первоначальный должник выбывает из обязательства.

В случае, когда из соглашения сторон непонятно, какой вариант перевода долга ими согласован, ВС РФ предлагает исходить из презумпции выбытия должника (п. 27 Постановления).

Если же неясно, о чем договорились новый должник и кредитор: о кумулятивном переводе долга или поручительстве, следует считать их соглашение договором поручительства.

Процессуальные вопросы. Поскольку смена лиц в материально-правовых отношениях предполагает процессуальное правопреемство, ВС РФ дал ряд разъяснений, касающихся перемены лиц как в период рассмотрения спора в суде, так и на стадии исполнительного производства.

Допускается ли в обязательстве замена должника с согласия кредитора?

Возникновение долга между сторонами соглашения регулируется гражданско-правовым обязательством. При необходимости замены заемщика факт перевода долга будет регулироваться некоторыми требованиями и соблюдением норм и правил Гражданского Кодекса Российской Федерации.

В статье мы подробно разберем, каким образом при жизни можно заменить кредитора и должника в обязательстве.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Замена должника в обязательстве

Если все живы, не реорганизованы и отсутствуют иные обстоятельства, первоочередным моментом, который необходимо прояснить, прежде, чем принимать решение о замене — согласен ли на это кредитор. Решение о замене в одностороннем порядке считается отказом от выполнения обязательств и может преследоваться штрафами по заключенному ранее договору, а так же не допускается в соответствии с законом, исключая случаи, которые предусмотрены в Гражданском Кодексе РФ.

Предметом образованного обязательства между кредитором и должником фактически будут не личные отношения двух сторон, а имущественный и финансовый интерес участников, поэтому замена лица, выплачивающего долг, является достаточно распространенной процедурой.

В большинстве случаев, обязательства считаются и указываются взаимными, иначе — двусторонне обязывающими. В этой ситуации каждая сторона имеет определенные права, осуществляет перечень обязанностей и несет ответственность за их выполнение.

Замена должника в обязательстве с согласия кредитора, называется заменой лиц обязательства. Один из участников отказывается от отношений, а его место занимает другое лицо, который принимает все права и обязанности по уплате долга выбывшего лица.

При этом обязательно необходимо согласие двух сторон на проведение замены должника.

Причины замены могут быть различны:

При условии, что замена производится по желанию самого заемщика, обязательно необходимо получить согласие кредитора на проведение этой самой замены и заключение соглашения, которое далее выполняется в одностороннем порядке.

Процедура замены должника в ГК РФ

В ГК РФ замена должника определяется и регулируется статьей 391 Условие и форма перевода долга.

Первый пункт раскрывает вопрос того, что перевод долга производится только по обоюдному согласию начального должника и нового заемщика. Без ведома и непосредственного согласия новой стороны соглашения право выплаты долга передавать запрещается.

Второй пункт данной статьи содержит информацию о том, что перевод долга осуществляется только после получения согласия кредитора.

При возникновении ситуации, когда кредитор не дает предварительного и окончательного согласия, то факт совершения перевода будет несостоявшимся и ничтожным.

Третий пункт регламентирует ситуацию, при которой стороны, заключившие изначально обязательства, осуществляют предпринимательскую деятельность или являются юридическими лицами.

При передаче долга должники несут солидарную ответственность перед кредитором.

Иные условия указываются при заключении соглашения.

Исходный заемщик имеет полное право отказаться от своего освобождения по исполнению заключенных ранее обязательств. При этом новый должник, который исполнил переданное ему обязательство, получает права кредитора.

Данный пункт можно прописать в договоре между старым и новым заемщиками, если в него будут внесены какие-то изменения или будет подразумеваться снятие с начального заемщика обязательств по выплате долга.

То, в каком виде будет заключаться право изменения должного лица регламентируется статьей 389 Форма уступки требования ГК РФ.

Замена кредитора и должника

Форма договора о замене заемщика определяется исходя из условий того, каким образом была заключена начальная сделка между сторонами, при которой возникли долговые обязательства.

При исходном оформлении соглашения в нотариально заверенном либо простом письменном виде, замена любой стороны договора требует подобного оформления в таком же виде.

Если сделка или соглашение о ее уступке требуют государственной регистрации, то необходимо провести эту регистрацию по всем нормам и правилам, установленным законом.

Когда договором не предусматриваются особые условия, то все права и обязательства по погашению долга, процентов, неустоек и других обеспечительных мер в неуменьшенном размере передается новому должнику.

Результатом сделки будет считаться замена должника — стороны — в исходном обязательстве. При этом само обязательство остается неизменным.

Новый заемщик получает право использовать те же возражения против кредитора, образовавшиеся у исходного заемщика. К примеру, в качестве такого возражения может выступать факт истечения срока исковой давности.

Отношения, заключенные между должниками, никоим образом не могут влиять на перечень обязательств, заключенных между исходными сторонами. Долг будет таким же, как был у его предшественника, включая все обязательства и проценты.

Бывают случаи, когда возможность перевода долга имеет место быть, но зависит от определенных условий и обстоятельств. Например, если предприятие является государственным, то перевод долга возможен только после получения согласия собственника имущества.

Уступка права требования

В отношениях кредитор-заемщик возможна замена не только стороны, которая выплачивает долг, но и стороны, которая этот долг требует. Этот процесс имеет название уступка прав требования или цессия.

В подобном случае происходит замена кредитор посредством заключения договора и передачей по нему прав требования к другому лицу — цессионарию.

В данной ситуации необходимо соглашение между первоначальным кредитором и кредитором-преемником, поскольку в одностороннем порядке передать такие права невозможно.

Но, хотя согласие должника зачастую не требуется, кредиторы в договоре между собой обязательно должны указать, в какие сроки и кто именно сообщит должнику об изменении кредитующей стороны.

Право требования долга переходит к новому кредитору в том неизменном виде, в котором оно было у изначальной стороны, если иное не указано в договоре.

Необходимо учесть, что передать прав больше, чем имеется по начальному договору, невозможно.

Фактический объем и условия требований рассчитываются на момент перехода права требования. Кредитор получает так же все права, которые могут обеспечить или ускорить исполнение установленных обязательств — залоговое право, исполнительный лист суда и др.

Так же новый кредитор приобретает вместе с правом на долг право на получение процентов по этому самому долгу, если это предусмотрено в долговом соглашении.

После перехода прав требования уже новый кредитор самостоятельно решает вопрос о взыскании долга и никоим образом не привлекает к этому вопросу первоначального кредитора, если иное не прописывается при заключении сделки между ними.

ГК РФ предусматривает ограничения при оформлении цессии.

Нужно учитывать, что если для должника личность кредитора имеет важность, то без получения его согласия замена не производится. Так же права не могут быть переданы, если они неотделимы от личности кредитора (например, постановление о выплате алиментов).

Так же ГК РФ регламентирует ситуации, когда замена производится на основании закона:

  1. Наследование.
  2. Реорганизация юридических лиц.
  3. Продажа дебиторской задолженности.
  4. Принудительная передача прав и обязанностей кредитора по решению суда.
  5. Суброгация.

Заключение

В статье рассмотрен вопрос, допускается ли замена должника в обязательстве. Необходимо знать, что все изменения, вносимые в соглашение между кредитором и должником не должны противоречить закону и иным правовым актам, регламентирующим отношение двух сторон.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Могу ли я подать в суд за неизвещение меня о смене кредитора?

Добрый день! Ситуация следующая:в 2013 году мной был взят потреб.кредит в ДжиМани банке. В 2014 году мой банк продал все свои активы банку Совком, в том числе и мой кредит.

В договоре, который я подписала с ДжиМани нет ни слова о том, что он может быть передан третьему лицу. Меня не потрудились письменно оповестить о том, что кредитор сменился. Деньги по кредиту плачу исправно.Могу ли я подать в суд на банк за нарушение моих гражданских прав?

Где гарантия, что я буду платить Совкому, а потом не объявится ДжиМани и предъявит мне задолженность бешенную по кредиту и будет требовать погасить ее!?

Ответы юристов (3)

Дарья, здравствуйте! Чтобы этого не произошло ст.385 ГК РФ предусматривает:

Статья 385. Уведомление должника о переходе права

1. Уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.
Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.
2. Если должник получил уведомление об одном или о нескольких последующих переходах права, должник считается исполнившим обязательство надлежащему кредитору при исполнении обязательства в соответствии с уведомлением о последнем из этих переходов права.
3. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования).

Дарья, Вы вправе не производить выплат новому кредитору пока не получите надлежащим образом оформленное уведомление о переуступке права требования по кредитному договору.

Меня не потрудились письменно оповестить о том, что кредитор сменился. Деньги по кредиту плачу исправно.Могу ли я подать в суд на банк за нарушение моих гражданских прав?

На отношения с банком распространяется действие закона О защите прав потребителя. Банк переуступив право требования по кредитному договору и не известив Вас не предоставил достоверную информацию об изменении стороны по договор оказал некачественную услугу и должен нести за это ответственность ( ст.29 закона О защите прав потребителя.)
Предъявите банку письменную претензию ( отправьте заказным письмом
с уведомлением) В претензии потребуйте копию договора переуступки права требования по кредитному договору ( возможно он заключен с нарушением условий кредитного договора или законодательства) На основании ст.15 закона О защите прав потребителей потребуйте возмещения морального вреда и на основании ст. 29 потребуйте возмещения убытков и затрат на оплату услуги юриста за подготовку претензии Срок для ответа установите 240 часов ( 10 дней). Если 240 часов не получите ответ, то за каждый час просрочки на ответ начисляйте пени 3% от
суммы претензии. На оставление претензии без ответа и на не качественное
обслуживание со стороны банка напишите жалобу в Роспотребнадзор. После проверки банка Роспотребнадзором обращайтесь с иском в суд, взыскивайте моральный вред, пени и судебные издержки.

Уточнение клиента

Все более, чем понятно! А если ДжиМани больше не существует, претензию мне, значит, подавать в Совком?

В какую сумму реально оценить моральный вред, причиненный мне банком?

11 Июля 2015, 11:33

Есть вопрос к юристу?

У Вас кредитный договор с ДжиМани банке банком. На сайте ФНС в разделе Проверь себя и контрагента из ЕГР ЮЛ можно получить сведения работает ли еще банк.

Если работает, то претензию нужно направлять этому банку.

Вам нужно получить официальную информацию о переуступке прав по вашему кредитному договору ( была ли она на самом деле?)

Здесь нужно иметь ввиду, что задержка с уведомлением о переуступке из банков дает Вам основания задерживать платежи пока есть неопределенность с банками ( но есть риски ). Впоследствии Вы можете ссылаться на ст. 385 ГК РФ, а также на вину и просрочку кредитора ( ст.404 и 406 ГК РФ)

Моральный вред устанавливается судом в каждом случае индивидуально. Начиная от 500 рублей и выше( при потере жизни близким людям возмещают до 1 млн рублей).

Обычно истцы запрашивают большие суммы на десятки тысяч рублей и выше. Суды же компенсируют вред, когда есть явное нарушение моральных норм и ущерб здоровью и обычно уменьшают запрошенные суммы. В вашем случае я бы потребовал компенсации морального вреда -10.т.рублей

Уточнение клиента

Спасибо! Поверила на сайте по ИНН, сайт выдает информацию, что ИНН, который принадлежал ДжиМани, теперь по принадлежит Совком.

Значит, что все претензии мне направлять в Совком? Вчера брала выписку по проведенным операциям в Совком, в шапке выписки так и написано договор такой-то в скобках ЦЕССИЯ.

13 Июля 2015, 10:24

Статья 404. Вина кредитора

1. Если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.
2. Правила пункта 1 настоящей статьи соответственно применяются и в случаях, когда должник в силу закона или договора несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства независимо от своей вины.

Статья 406 Просрочка кредитора

1. Кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.
Кредитор считается просрочившим также в случаях, указанных в пункте 2 статьи 408 настоящего Кодекса.
Кредитор не считается просрочившим в случае, если должник был не в состоянии исполнить обязательство, вне зависимости от того, что кредитором не были совершены действия, предусмотренные абзацем первым настоящего пункта.
2. Просрочка кредитора дает должнику право на возмещение причиненных просрочкой убытков, если кредитор не докажет, что просрочка произошла по обстоятельствам, за которые ни он сам, ни те лица, на которых в силу закона, иных правовых актов или поручения кредитора было возложено принятие исполнения, не отвечают.

3. По денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

НОВОСТИ, СОБЫТИЯ, ФАКТЫ

Популярные публикации

Последние комментарии

Как сменить кредитора?

Ипотека – вещь, которая на долгие годы входит в жизнь заемщика. Потребитель мог взять кредит на одних условиях, но за несколько лет, пока он выплачивал ипотеку, многое на ипотечном рынке могло поменяться. Так, программа, раннее предлагавшая выгоднейшие условия по ипотеке, теперь может существенно проигрывать новым.

В такой ситуации нередко у заемщика появляется мысль сменить ипотечную программу. Бывает и так, что если потребитель желает сменить валюту кредита, снизить процентную ставку, изменить срок кредитования, а кредитующий банк отказывает ему в этом, заемщик принимает решение обратиться в другую кредитно-финансовую организацию.

О том, как происходит смена кредитора, рассказывают специалисты отдела ипотечного кредитования ГК МИЦ.

Как правило, мысль о рефинансировании кредита посещает заемщика в тот момент, когда он замечает, что разница между его процентной ставкой и процентными ставками новых программ является значительной. Так, для 2006 года средний размер процентной ставки составлял около 16% (заемщики, бравшие в то время кредиты, до сих пор выплачивают кредит по тем же тарифам), а сегодня средняя процентная ставка варьируется в пределах 12-13%.

Схема для смены кредитора в целом несложна, но имеет довольно много деталей: заемщик представляет в новый банк документы, подтверждающие его платежеспособность и отсутствие просроченных платежей по предыдущему кредиту, и вместе с этими документами подает заявление на рефинансирование. Кроме того, новый кредитор должен убедиться в ликвидности залогового имущества. Если новый банк акцептирует заявление, то он выдает заемщику кредит, с помощью которого тот погашает предыдущий заем.

После этого с предмета залога снимают обременение и переоформляют его на нового залогодержателя.

Некоторые заемщики полагают, что рефинансирование поможет им избежать проблем с первичным кредитором из-за неуплат. Однако это мнение ошибочно, ведь рефинансирование – процедура весьма рискованная для вторичного кредитора, поэтому заявка заемщика на получение кредита будет рассматриваться сотрудниками банка тщательнейшим образом.

Риски второй кредитной организации обуславливаются тем, что кредит, который выдает второй банк, остается фактически не обеспеченным, пока происходит процедура переоформления залога в пользу нового кредитора. Кроме того, если с заемщика взыщут залог, то, согласно установленной законодательством очередности права, реализация залога, в первую очередь, должна покрыть издержки первичного кредитора, а только затем уже – вторичного.

Следует заметить, что если заемщик несколько лет выплачивает ипотеку по аннуитетной схеме, то ему выгоднее дальше продолжать выплачивать кредит в том же банке, — сообщает руководитель отдела ипотечного кредитования ГК МИЦ Константин Шибецкий. – Дело в том, что при аннуитете выплачиваются сначала в основном проценты, а потом непосредственно тело кредита. Поэтому в данном случае формальное снижение процентной ставки существенных результатов не даст, а вот оформление рефинансирования приведет заемщика к физическим и временным тратам.

Еще один важный момент при смене ипотечной программы и кредитующей организации связан с тем, что такое решение должно быть глубоко продуманным, а если говорить точнее – просчитанным. Перед тем, как подавать заявку на рефинансирование в другой банк, следует самым внимательным образом подсчитать величину возможной выгоды и сопоставить ее с затратами на переход к другому кредитору. Не всегда то, что кажется выгодным на первый взгляд, оказывается таковым на самом деле.

Помочь в проведении такого анализа могут квалифицированные финансовые консультанты или специалисты по ипотечному кредитованию, оказывающие услуги в рамках агентств недвижимости.

Понравился наш сайт? Присоединяйтесь или подпишитесь (на почту будут приходить уведомления о новых темах) на наш канал в МирТесен!

2019-05-06admin


Отзывы (через Facebook):

Оставить отзыв с помощью аккаунта FaceBook:

Маски для лица|

Маски для лица| Содержание статьи:Маски для лица – как выбрать?Косметические маски характеризуются высоким содержанием концентрированных активных ингредиентов, что, с одной стороны, позволяет достичь быстрый и видимый сразу эффект, а с другой — является причиной, по которой их невозможно применять слишком часто, потому что результаты будут совсем противоположные от запланированного...

10 08 2020 8:20:54

Слова, которые нельзя говорить детям — 20 фраз, которые ломают ребенку жизнь|

Слова, которые нельзя говорить детям — 20 фраз, которые ломают ребенку жизнь| Попробуем разобраться, на что «программируют» ребенка и к чему приводят хорошо известные родительские слова...

09 08 2020 6:46:11

Сонник Бутыль, к чему снится Бутыль во сне видеть

Сонник Бутыль, к чему снится Бутыль во сне видеть К чему снится Бутыль: толкование по 100 авторамТолкователь снов сибирской целительницыЧто значит сон с бутылем с учетом даты рожденияЧитайте еще: к чему снится сон по дню от новолуния, к чему снится сновидение по часам, к чему снится образ по лунным суткам...

08 08 2020 3:35:27

Фелица (Фелиция) значение имени, характер и судьба, Что означает имя Фелица (Фелиция)

Фелица (Фелиция) значение имени, характер и судьба, Что означает имя Фелица (Фелиция) День ангела Фелиции : Имя Фелиция один раз в году отмечает именины: 7 февраля (25 января) — Св...

07 08 2020 1:51:55

Гороскоп Тельца на апрель 2019: советы астрологов

Вам удастся убедить оппонентов в своей правоте, но только лишь при том условии, что сможете предложить адекватное компромиссное решение...

04 08 2020 7:24:59

Программы лечения за границей: обзор стран для выбора места лечения|

Программы лечения за границей: обзор стран для выбора места лечения| Согласно проведённым исследованиям, порядком 100 000 российских граждан устремляются заграницу для решения проблем со здоровьем...

03 08 2020 13:31:14

Как найти работу в Грузии в 2019 году: вакансии и оформление документов

Одной из насущных проблем стала работа в Грузии, точнее, ее практически повсеместное отсутствие...

02 08 2020 7:35:55

12 трюков для тех, кто не хочет поправиться за новогодние праздники

12 трюков для тех, кто не хочет поправиться за новогодние праздники Но разве можно ограничивать себя в это веселое время? На самом деле вовсе не обязательно...

01 08 2020 17:44:44

Сонник Гондола, к чему снится Гондола во сне видеть

Сонник Гондола, к чему снится Гондола во сне видеть К чему снится Гондола: толкование по 100 авторамСонник Нины ГришинойГондола — гондола – к любовному приключению...

30 07 2020 23:14:31

В каких случаях плату за коммунальные услуги можно оспорить или не платить

В совокупностью со статьей 153 Жилищного Кодекса Российской Федерации коммунальные услуги подлежат своевременной, полной оплате, и подлежат они начислению с момента оформления права собственности или заключения договора социального найма...

29 07 2020 18:50:14

Северная пенсия для мужчин стаж, таблица 2019

Северная пенсия для мужчин стаж, таблица 2019 Сильная половина человечества желает знать, какой будет северная пенсия для мужчин, необходимый стаж и другую информацию в таблице на 2019 год...

28 07 2020 1:26:13

Сонник Бисер, к чему снится Бисер во сне видеть

Сонник Бисер, к чему снится Бисер во сне видеть К чему снится Бисер: толкование по 100 авторамСонник XXI векаБисер во сне к чему снится сновидцуБисер – Как правило, приснившийся бисер сулит вам необходимую помощь влиятельных людей или друзей, но также может сниться к слезам или бесполезным хлопотам...

27 07 2020 20:30:48

Как узнать баланс карты|

Как узнать баланс карты| Способы проверки баланса картыПроверить баланс на карточке можно следующими способами:Через интернет-банкинг...

26 07 2020 16:22:53

Психологи назвали самый главный предвестник расставания

Психологи назвали самый главный предвестник расставания ru решил рассказать о самом главном из 4 «всадников апокалипсиса», который, по мнению Готтмана, может разрушить любой брак...

25 07 2020 0:52:13

Диета при псориазе по Пегано: основные принципы и этапы диеты|

Диета при псориазе по Пегано: основные принципы и этапы диеты| Диета при псориазе по Пегано – это один из немногих способов приостановить отмирание кожных покровов и облегчить состояние больного...

24 07 2020 7:49:26

У ребенка болят суставы|

У ребенка болят суставы| Это связано со многими факторами...

23 07 2020 18:47:30

Как составить срочный трудовой договор - образец

Как составить срочный трудовой договор - образец В соответствии со статьёй 59 ТК РФ срочный трудовой договор заключается в определенном ряде случаев...

21 07 2020 10:39:46

Когда я схожу на все службы и вымою у мамы полы

Когда я схожу на все службы и вымою у мамы полы Он искренен, мне радостно слушать его, я чувствую, что в его словах тоже правда...

18 07 2020 4:17:29

Бухта мечты Ласпи (Крым) - описание с фото, отдых и развлечение, отзывы

Бухта мечты Ласпи (Крым) - описание с фото, отдых и развлечение, отзывы Бухта Ласпи (Крым) фото:Территория Ласпи всегда была богата пресной водой, что и привлекало сюда древних людей...

16 07 2020 17:38:44

Рецепт приготовления сливочного сыра|

Рецепт приготовления сливочного сыра| Калорийность сыра, приготовленного дома, можно регулировать...

14 07 2020 19:20:13

Как сделать маску из бумаги

Вот мы идем на новогодний утренник в детском саду, вот мы надеваем самый нарядный костюм, а также маску...

13 07 2020 3:31:21

Женские грузинские имена|

Женские грузинские имена| Содержание статьи:На сегодняшний день можно выделить несколько основных групп:Общеевропейские...

12 07 2020 22:20:55

Как сделать елку из ткани своими руками (мастер-класс)

Сделать ее несложно, а наш мастер-класс подробно опишет вам весь процесс изготовления такой елочки...

10 07 2020 9:20:34

На каких двигателя ВАЗ гнет клапана|

На таких двигателях в случае обрыва ремня, клапана не гнуло, так как поршни не встречались с клапанами...

09 07 2020 9:45:28

Как вырастить ребенка умным и добрым

Как вырастить ребенка умным и добрым Мы хотим, чтобы они были умными...

08 07 2020 21:38:46

Рождение второго ребёнка: отношения между старшим и младшим|

Рождение второго ребёнка: отношения между старшим и младшим| И вот наступает долгожданный день, когда приезжает мама с новым членом семьи...

07 07 2020 5:23:47

Как же его выучить

Как же его выучить Множество людей говорят я не смогу, у меня не получается, и на этом останавливаются...

06 07 2020 3:25:11

Лук от кашля (с медом, сахаром), применение лукового отвара, сиропа и шелухи

Лук от кашля (с медом, сахаром), применение лукового отвара, сиропа и шелухи Лук приносит организму неоценимую пользу и поддержку, помогая в борьбе с вирусами и бактериями...

05 07 2020 15:27:39

Как избавиться от мышей в доме? Отрава для мышей (средство)|

Как избавиться от мышей в доме? Отрава для мышей (средство)| Содержание статьи:С другой стороны, мыши и крысы опасны для человека в том смысле, что они зачастую переносят различные инфекции...

04 07 2020 20:41:29

Наиля значение имени, характер и судьба, Что означает имя Наиля

Наиля значение имени, характер и судьба, Что означает имя Наиля Что означает имя Наиля: С арабского языка имя Наиля переводится как «подарок», «награда», также существует вариант перевода «одаряемая, принимающая дары»...

03 07 2020 14:37:52

9 идеальных профессий для тех, кому надоели все эти офисы

9 идеальных профессий для тех, кому надоели все эти офисы ru будет счастлива, если поможет кому-нибудь из читателей найти свое истинное призвание...

02 07 2020 4:31:41

О чем говорить на свидании с парнем|

О чем говорить на свидании с парнем| Всегда найдется что-то нейтральное, например, компьютерные игры...

01 07 2020 3:41:26

Как подготовить квартиру к встрече из роддома жены и ребенка|

Как подготовить квартиру к встрече из роддома жены и ребенка| Что желательно сделать, а что делать вовсе не обязательно...

30 06 2020 1:49:24

Порядок получение алиментов родителями

Порядок получение алиментов родителями В частности, правительством предусматриваются права родителей на получение алиментов от своих детей...

29 06 2020 23:54:29

Образование это в законе об образовании

Образование это в законе об образовании Для руководителей образовательных учреждений этот документ является настольной книгой, своего рода Библией, которую они обязаны знать и неукоснительно соблюдать все положения...

28 06 2020 9:38:41

Куда поехать без визы? Безвизовые страны для России на 2018 год|

Это значит, что сидя в холодной зимней Москве, можно внезапно и запросто собрать рюкзак, взять загранпаспорт и не беспокоясь о визах поехать куда-то в путешествие...

27 06 2020 14:59:27

Ретинопатия недоношенных (лечение и степени)|

Ретинопатия недоношенных (лечение и степени)| Содержание статьи:Причины развития ретинопатииПослужить причиной для развития патологии может почти любой окружающий фактор...

25 06 2020 13:53:35

14 ляпов в мультиках нашего детства, которые мы заметили, только когда выросли

14 ляпов в мультиках нашего детства, которые мы заметили, только когда выросли ru очень любит наши старые мультфильмы и предлагает вам пересмотреть их еще раз: а вдруг вы заметите еще что-нибудь необычное?Когда Волк вышел в роли Снегурочки на сцену к Деду Морозу — Зайцу, на нем волшебным образом то появлялись, то пропадали черные колготки...

24 06 2020 1:54:28

Грудь во время беременности: кормление, боли, изменение формы|

Грудь во время беременности: кормление, боли, изменение формы| У женщин возникает много вопросов по этому поводу...

23 06 2020 5:29:19

Томатная паста, как определить настоящую томатную пасту|

Томатная паста, как определить настоящую томатную пасту| Но… оказалось что это не так...

21 06 2020 5:47:36

Ах, эти итальянцы

Ах, эти итальянцы И не только вслед красоткам, ведь и вполне обыкновенных дам тоже надо оценить...

20 06 2020 7:38:34

Лимонная диета,5 кг, 14 дней|

Лимонная диета,5 кг, 14 дней| Продолжается эта диета ровно 2 недели, а потерять за данный период можно до 5 ненужных килограмм, заодно почистив организм от различного рода вредностей...

19 06 2020 7:44:53

Какой бизнес можно организовать в собственном гараже

Не имея материальных активов и денежных средств, обладая одной идеей, а также целеустремленностью, трудолюбием, усердием и желанием воплотить задуманное, они шли к своей цели...

18 06 2020 7:21:29

Есения: значение имени характер и судьба, толкование и происхождение|

Есения: значение имени характер и судьба, толкование и происхождение| Другие считают, что у имени Есения происхождение и значение имеет греческие корни и Есения переводится как “далекая чужестранка”...

17 06 2020 0:54:14

АУПТ: расшифровка|

АУПТ: расшифровка| Первое, с чем можно сравнить данный аппарат, — это с пожарной командой, что всегда находится на объекте...

16 06 2020 1:41:40

Значение имени Григорий и судьба|

Значение имени Григорий и судьба| А вообще, имя Григорий считается довольно распространенным в церковных кругах, как христианства, так и католицизма...

15 06 2020 3:33:20

Неприличное добро

Неприличное добро Истинно говорю вам: они уже получают награду свою...

14 06 2020 14:47:11

Срок действия программы Материнский капитал

В течение прошедших лет в данную программу практически не вносили изменений, за исключением постоянно возрастающей суммы выплаты...

13 06 2020 8:59:28

Кларитромицин: инструкция к антибиотику, показания, отзывы|

Кларитромицин: инструкция к антибиотику, показания, отзывы| Содержание статьи:К антибиотику Кларитромицину чувствительны многие патогенные микроорганизмы, который со временем выработали устойчивость к пенициллинам и цефалоспоринам...

12 06 2020 21:19:25

Как диагностировать синдром истощения яичников|

Как диагностировать синдром истощения яичников| Содержание статьи:Причины патологииПо статистике, синдром истощения яичников встречается у 1-3% женщин...

11 06 2020 16:23:57

Как в 2020 году взять выходной для диспансеризации без потери зарплаты

Как в 2020 году взять выходной для диспансеризации без потери зарплаты Это и посещение врачей, и обследование по специальной госпрограмме...

10 06 2020 0:39:30

Кулич от Лидии Чаковской, пошаговый рецепт с фото

Кулич от Лидии Чаковской, пошаговый рецепт с фото Тесто всегда вымешивал могучими руками мой дед...

09 06 2020 13:53:58

Расим значение имени, характер и судьба, Что означает имя Расим

Расим значение имени, характер и судьба, Что означает имя Расим Кроме того, имеется и парное женское имя — Расима...

08 06 2020 2:51:24

20 картин для тех, кто говорит про модернистов: «Пфф, да я тоже так могу! »

20 картин для тех, кто говорит про модернистов: «Пфф, да я тоже так могу! » Первую картину Малевич написал в 16 лет...

06 06 2020 3:47:45

13 освежающих напитков, которые легко приготовить дома

13 освежающих напитков, которые легко приготовить дома Больше никакой газировки...

05 06 2020 8:20:34

Гороскоп Овна на Июнь 2019 - сфера любви

Читайте прогнозы и рекомендации астрологов, чтобы построить свою жизнь наилучшим образом...

04 06 2020 11:27:39

Где находится точка G у женщины? Как стимулировать точку G?|

Где находится точка G у женщины? Как стимулировать точку G?| Стимуляция точки G во время ласк или полового акта является практически единственным залогом получения оргазма...

03 06 2020 14:51:43

9 советов об отношениях, которые лучше не слушать

9 советов об отношениях, которые лучше не слушать Иногда ссорятся утром, когда до отхода ко сну еще остается куча времени, чтобы разобраться во всем, а иногда ночью, когда все устали, — и это может дополнительно подогреть раздражение и нежелание разумно рассуждать...

02 06 2020 21:43:22

Домашние силовые тренировки|

Домашние силовые тренировки| Отправиться в тренажёрный зал и доверить себя опытному тренеру — наилучший вариант силовых тренировок...

01 06 2020 0:40:31

Образец бланка заявления о регистрации по месту пребывания - форма 1

Образец бланка заявления о регистрации по месту пребывания - форма 1 Для начала стоит отметить, что такой документ подается обязательно в присутствии собственника жилья, где будет зарегистрирован гражданин...

31 05 2020 12:25:30

11 июня начинается Петров пост

11 июня начинается Петров пост Павла Груздева такой рассказ...

30 05 2020 0:36:58

Брызговики на Рено Дастер: выбор, установка, рекомендации|

Брызговики на Рено Дастер: выбор, установка, рекомендации| Это способствует тому, что прогулка по бездорожью не будет приятной, ведь значительная часть автомобиля, в том числе стекла и прочее, будет в болоте...

29 05 2020 14:59:31

День рождения 19 февраля какой знак зодиака

Рожденные 19 февраля обычно достаточно практичны, внимательны и прочно стоят на ногах...

28 05 2020 14:29:25

Вклад с «сюрпризом»

Вклад с «сюрпризом» Как разгадать их уловки?Отсутствие страхованияВ совокупности сумма вкладов, не попадающих под условия обязательного страхования, превышает 8000 миллионов руб...

27 05 2020 3:48:34

Как получить высшее образование в Италии в 2019 году: система обучения, курсы и стажировки для русских и других иностранцев

Итальянская система образованияИтальянские власти ответственно подходит к образованию на всех уровнях...

26 05 2020 5:10:51

Характеристика имени Альбина сочетание с отчеством

Характеристика имени Альбина сочетание с отчеством Ее с детства нужно держать в руках...

25 05 2020 5:59:37

На чём заработать в интернете|

На чём заработать в интернете| И начнём мы, пожалуй, с первого типа, так как в них можно зарабатывать гораздо больше, нежели с партнёрских разнообразных сервисов…Итак, партнёрки информационных продуктов — специальный скрипт, специальная область, в которой может зарегистрироваться любой желающий абсолютно бесплатно...

24 05 2020 23:30:30

Путешествие на вулкан Этна|

Путешествие на вулкан Этна| Этна занимает 10-е место в мире среди могущественных активных вулканов современности...

23 05 2020 14:51:44

Передержка кошек: плюсы и минусы, цены|

Передержка кошек: плюсы и минусы, цены| Многие из них готовы взять на время к себе вашего питомца...

22 05 2020 0:41:48

Витрум Пренатал: показания к применению, состав, для беременных|

Витрум Пренатал: показания к применению, состав, для беременных| Как свидетельствуют отзывы гинекологов, Витрум Пренатал Форте занимают лидирующую позицию среди аналогичных препаратов для женщин, вынашивающих ребенка...

21 05 2020 14:42:52

Заявление на возврат товара ненадлежащего качества

Заявление на возврат товара ненадлежащего качества От покупателя потребуется лишь заполнить пустые строки...

20 05 2020 21:44:52

Достопримечательности Ирландии: список, описание

Достопримечательности Ирландии: список, описание Для северо-запада острова характерен базальтовый ландшафт («Мостовая гиганта»), а на юго-западе встречаются даже пальмы и земляничное дерево...

19 05 2020 18:46:22

Игрушки для купания – маленькие, но очень важные вещи для малыша|

Игрушки для купания – маленькие, но очень важные вещи для малыша| Но и сегодня такие игрушки имеют ключевое значение...

18 05 2020 17:40:52

Какие женщины-разлучницы по знаку Зодиака самые опасные?

Но ведь не исключается и появление на горизонте конкуренток, которые также будут пользоваться различными методами, чтобы отобрать вашего кавалера, разрушив ваш любовный союз...

17 05 2020 10:16:21

Достопримечательности Калуги: список, описание

Достопримечательности Калуги: список, описание Циолковского, ее часто называют колыбелью российской космонавтики...

16 05 2020 0:57:17

В разводе с собственными эмоциями

В разводе с собственными эмоциями Но насколько же отличалось поведение Валентины от выдаваемых её программых заявлений! Да, она улыбалась, да, она рассказывала о своих близких людях тихим и спокойным голосом, но далеко не это интересовало меня...

15 05 2020 0:55:25

Чудо зарождения души

Чудо зарождения души До окончания института оставалось 8 месяцев...

14 05 2020 11:37:33

Льготы пенсионерам в Москве в 2020 году

Льготы пенсионерам в Москве в 2020 году А потому вопрос о льготах для одиноких пенсионеров в столичном мегаполисе остается актуальным...

13 05 2020 17:22:41

10 лучших сывороток для лица|

10 лучших сывороток для лица| Но некоторые сыворотки можно использовать и самостоятельно, особенно в теплое время года...

12 05 2020 4:57:33

Сила интровертов

Сила интровертов Принято считать, что успешный человек – это человек самоуверенный, а, чтобы быть счастливым, нужно обязательно быть коммуникабельным...

11 05 2020 18:31:48

Учёба за границей|

Учёба за границей| Они подготовят к поступлению в зарубежный ВУЗ...

10 05 2020 16:18:27

Выкуп на свадьбу|

Выкуп на свадьбу| Тем более данный обряд лишний раз докажет любовь суженого, который ради своей любимой пойдет на что угодно...

09 05 2020 4:33:50

Как подобрать красную помаду правильно и с чем её носить|

Как подобрать красную помаду правильно и с чем её носить| Содержание статьи:Как выбрать красную помаду правильно для свидания или вечеринки?Как же поразить воображение мужчины без потерь для репутации? Лучший способ — сделать акцент на губы...

08 05 2020 4:38:15

Совместимость Девы и Рака - причины конфликтов

Совместимость в любвиПары, которые создаются земляными и водными знаками, астрологи считают самыми крепкими...

07 05 2020 16:40:29

Несколько страшилок о вреде фастфуда|

Несколько страшилок о вреде фастфуда| Переливание напитковСтакан колы, который вы заказали вместе с вашей едой, может быть наполнен напитком из чужого заказа...

06 05 2020 7:46:10

7 вещей, которые люди узнают только после расставания

7 вещей, которые люди узнают только после расставания В своей книге «Одна и счастлива...

05 05 2020 9:17:17

Активное мечтание одна из техник НЛП|

Активное мечтание одна из техник НЛП| Вообще Нейролингвистическое программирование – это не более чем комплекс моделей, техник и операционных принципов, которые способны воздействовать на вашу личность, меняя её мировоззрение и моделируя эффективные стратегии, как мыслительные, так и поведенческие...

04 05 2020 9:20:59

Есть ли жизнь спустя 10 лет брака

Есть ли жизнь спустя 10 лет брака Что происходит с супругами в XXI веке? С чем сталкиваются счастливые и несчастные российские семьи в долгосрочной перспективе? Как укрепить своей брак? На эти вопросы мы поищем ответ в этом материале...

03 05 2020 20:51:44

Трудовой Кодекс о стажировке: сроки, оплата, основания

В течение определенного периода новому сотруднику предстоит получить навыки, необходимые для успешного осуществления трудовой деятельности...

01 05 2020 3:27:48

16 мая - какой праздник сегодня, Рожденные 16 мая

16 мая - какой праздник сегодня, Рожденные 16 мая Также Феодосий был известен своей крепкой верой...

30 04 2020 3:15:17

Лучшие произведения о Великом посте

Лучшие произведения о Великом посте Пост является изумительным временем...

29 04 2020 0:43:59

Капризный ребенок: 7 правил поведения для взрослых|

Капризный ребенок: 7 правил поведения для взрослых| Куда проще прикрикнуть, чем сохранить спокойствие или шлепнуть, чем обнять...

28 04 2020 10:23:51

12 самых ярких типов пассажиров, о которых рассказала водитель такси

12 самых ярких типов пассажиров, о которых рассказала водитель такси Да и пассажиры порой встречаются уж очень необычные...

27 04 2020 6:39:59

Как красиво завязывать шарф (способы и варианты)|

Как красиво завязывать шарф (способы и варианты)| Содержание статьи:Способы завязывания шарфа на шее на верхнюю одеждуВ гардеробе многих женщин это изделие является неотъемлемым атрибутом осенне-зимней одежды...

26 04 2020 9:22:13

Составление расписки о получении алиментов: образец и порядок заполнения

Составление расписки о получении алиментов: образец и порядок заполнения Расписка – это документальное подтверждение в письменной форме получения от плательщика денежных средств в качестве алиментов...

25 04 2020 19:59:47

Венерическая инфекция симптоматика, лечение|

Венерическая инфекция симптоматика, лечение| Миндалины и горло воспаляются, если гонорея поражает глотку...

24 04 2020 9:31:10

Повышение пенсии в 2019, какие надбавки ждут пенсионеров

Повышение пенсии в 2019, какие надбавки ждут пенсионеров Все будет зависеть от стажа, заработной платы, накопленных баллов, прочих льгот и надбавок...

23 04 2020 2:30:22

Диета доктора Симеонса с Анат Штерн: реально ли похудеть|

Именно третий вид является «плохим жиром» – это отложения на животе, бедрах, руках, которые так мешают нам добиться идеальной фигуры...

22 04 2020 19:16:17

РВП для граждан Украины - как получить разрешение на временное проживание?

РВП для граждан Украины - как получить разрешение на временное проживание? Разрешение на временное проживание подтверждается специальной записью-отметкой в паспорте или документе, удостоверяющем личность...

21 04 2020 21:46:58

Приглашение на рознь

С одной стороны черты — богатые и успешные, отгородившиеся от неприятной реальности и плюющие на нее, с другой — нищие, психически сломленные и заряженные насилием...

20 04 2020 20:53:37

8 ошибок в прическе, которые добавят возраста даже обладательницам шикарных волос

8 ошибок в прическе, которые добавят возраста даже обладательницам шикарных волос ru собрал примеры типичных ошибок в выборе прически, которые добавляют возраста, и советы о том, как их исправить...

19 04 2020 22:10:19

Виза в Латвию в Санкт-Петербурге 2019 году: консульство в СПБ

Но прежде чем приступить к оформлению документов, следует внимательно ознакомиться с рекомендациями и возможностями получения визы...

18 04 2020 5:26:50

Вакцина Ультрикс: инструкция, отзывы|

Вакцина Ультрикс: инструкция, отзывы| У многих пациентов вызывают предубеждение консерванты, которые обычно используются в вакцинах...

17 04 2020 11:49:30

Здоровое питание: как правильно выбрать продукты на базаре|

Здоровое питание: как правильно выбрать продукты на базаре| Самая вкусная клубника – российская, хоть и на вид она неказистая, зато на вкус – сладкая и сочная...

16 04 2020 18:14:17

18 фото «до и после», которые точно понравятся вашему дому

18 фото «до и после», которые точно понравятся вашему дому Иногда достаточно просто изменить внешний вид своего дома...

15 04 2020 17:56:28

Оригинальный антиперспирант для тела своими руками|

Оригинальный антиперспирант для тела своими руками| Ещё сложнее приходится тем, у кого проявляется аллергическая реакция на разные виды такой продукции...

14 04 2020 12:37:25

10 досадных ошибок, которые могут испортить даже идеальный отпуск

10 досадных ошибок, которые могут испортить даже идеальный отпуск ru собрал для вас советы, которые помогут избежать неприятностей в путешествии и сделать его по-настоящему незабываемым...

13 04 2020 23:50:22

Перепелиные яйца|

Перепелиные яйца| Это одно из главных полезных свойств, но далеко не единственное...

12 04 2020 2:37:15

Венецианская штукатурка декоративная штукатурка|

Венецианская штукатурка декоративная штукатурка| А после его использования оставалось очень много так называемой мраморной крошки...

11 04 2020 5:10:49

Как спланировать командировку и эффективно использовать рабочее время

Если вам не приходится ездить в командировку на собственном автомобиле, то в пути — в поезде или самолете — можно решить задачи, на которые не придется тратить время уже находясь в городе пребывания...

10 04 2020 0:29:19

Справка с места работы для оформления визы в США в 2019 году: для чего нужна

Получить визу США в 2019 году человеку безработному сложнее, потому что визовый офицер будет тщательнее присматриваться, и у заявителя должно быть объяснение тому, почему у него нет постоянной занятости...

09 04 2020 18:26:15

17-ОН прогестерон: повышен, норма, когда сдавать|

17-ОН прогестерон: повышен, норма, когда сдавать| По некоторым причинам данный прогестерон может чрезмерно повышаться, что грозит неприятными последствиями...

08 04 2020 16:58:56

Гороскоп Скорпиона на Ноябрь 2019 - деньги, бизнес и карьера

Любовь, семья, отношенияМнение астрологов: в ноябре личная жизнь будет полна разногласий...

07 04 2020 0:20:30

В какие развивающие игры родители играют с детьми|

В какие развивающие игры родители играют с детьми| При этом его игры могут повторяться изо дня в день, ведь это любимое занятие, которое так хочется повторять...

06 04 2020 11:28:13

Завещание на несовершенного ребенка: как написать и оформить

Как оформить завещание на ребенка, рассмотрим подробнее...

05 04 2020 22:32:31

Заболевания слизистой оболочки полости рта у взрослых, стоматологические болезни

Заболевания слизистой оболочки полости рта у взрослых, стоматологические болезни Именно поэтому ее здоровье служит залогом хорошего самочувствия, высокой работоспособности и активного образа жизни...

04 04 2020 2:13:17

Система контроля давления в шинах – назначение, устройство, принцип работы|

Система TPMS устанавливается на автомобили с 2000 года...

03 04 2020 4:29:49

Свойства корня лопуха|

Свойства корня лопуха| В Японии корень и листья едят в сыром и приготовленном виде, как обычные овощи...

02 04 2020 14:45:38

Особенности заполенения выписки со счета Альфа-Банка для визы

Получение визы означает разрешение пересечь границу другого государства. Выдавая его, консульство должно быть уверено в финансовой состоятельности......

01 04 2020 18:15:49

Кто стареет раньше: мужчина или женщина, что делать|

Кто стареет раньше: мужчина или женщина, что делать| Как и когда это происходит и что можно сделать для того чтобы сохранить молодость!Содержание статьи:Появление седых волосУ женщин: с 35-40 лет...

31 03 2020 11:23:29

Обеспечение жильем инвалидов 1, 2 и 3 группы

Обеспечение жильем инвалидов 1, 2 и 3 группы Общие правила предоставления жильяСоциальное жилье для инвалидов предоставляются, исходя из состояния здоровья в пределах норм, установленных законодательством, а также превышающих данные нормы, но не более чем в 2 раза...

30 03 2020 0:52:58

7 женщин, которыми может гордиться наша планета

7 женщин, которыми может гордиться наша планета Фанни МендельсонУ автора всем известного марша, композитора Феликса Мендельсона, была не менее талантливая сестра, о которой мало кто знает...

29 03 2020 14:54:58

Зла на тебя нет

Зла на тебя нет Вот одна недавняя история и подтолкнула меня к написанию сего текста...

28 03 2020 0:53:50

Возможен ли кредит без справки о доходах

Некоторые ошибочно считают, что такой кредит доступен лицам, не имеющим постоянного источника дохода и работы...

27 03 2020 2:38:20

Сахарный диабет: как выбрать глюкометр, лучшие глюкометры|

Сахарный диабет: как выбрать глюкометр, лучшие глюкометры| Ведь анализировать уровень сахара необходимо до нескольких раз в день...

26 03 2020 5:53:11

Что делать если потеют стекла в машине?|

Что делать если потеют стекла в машине?| Предлагаем Вам более подробнее узнать, как решить эту проблему...

25 03 2020 16:58:20

Рамадан в 2020 году: когда начало и конец священного месяца мусульман

Рамадан в 2020 году: когда начало и конец священного месяца мусульман Месяц Рамадан в 2020 году: когда начинается и когда заканчивается этот священный месяц в следующем году...

24 03 2020 1:42:52

Виноград Платовский: описание морозостойкого сорта и его фото|

Виноград Платовский: описание морозостойкого сорта и его фото| Чтобы вырастить достойный урожай винограда «Платовский», необходимо учесть все его особенности и требования к уходу...

23 03 2020 12:20:37

Гороскоп на декабрь Дева

Гороскоп на декабрь Дева В декабре Девам придется принять на себя ответственность за всю свою семью, в широком понимании этого слова...

22 03 2020 11:48:12

Обеспечительные меры в исполнительном производстве: виды и условия принятия|

Обеспечительные меры в исполнительном производстве: виды и условия принятия| Они представлены обеспечительными мерами в исполнительном производстве...

21 03 2020 1:38:51

Каско: с какого года не страхуется авто, максимальный возраст машины

КлассификацияОсновную часть казны Финляндии составляют именно налоговые платежи с населения...

20 03 2020 6:43:59

10 самых неожиданных находок, которые люди обнаружили у себя во дворе

10 самых неожиданных находок, которые люди обнаружили у себя во дворе Какие-то из этих находок вызывают восторг, от других же становится не по себе...

19 03 2020 12:29:24

Осень психики

Осень психики Я плачу почти все время...

18 03 2020 21:48:54

Дикий запад! – стиль вестерн в одежде

Дикий запад! – стиль вестерн в одежде Если жокейский стиль, будучи родом из Англии, блистает своей элегантностью и лаконичным шиком, то вестерн отличается рабочей простотой, естественностью и практичностью...

17 03 2020 13:23:12

Как проверить готовность загранпаспорта через Госуслуги: как отследить ее на портале, а также что нужно посмотреть на сайте, чтобы узнать статус документа?

Как проверить готовность загранпаспорта через Госуслуги: как отследить ее на портале, а также что нужно посмотреть на сайте, чтобы узнать статус документа? Временные рамки, отведенные на изготовление заграничного паспорта, определены Административным регламентом, основанием для которого являются приказы ФМС РФ: № 320 от 15 октября 2012 г...

15 03 2020 23:50:58

Церковь Василия на Горке в Пскове: история, описание

Церковь Василия на Горке в Пскове: история, описание 6E Объект культурного наследия Российской ФедерацииПравославный храм в честь Святителя Василия Великого стоит на правобережье Великой, в Среднем городе, в окружении зеленого Детского парка...

14 03 2020 5:43:27

Еще:
Знания -1 :: Знания -2 :: Знания -3 :: Знания -4 :: Знания -5 :: Знания -6 :: Знания -7 :: Знания -8 :: Знания -9 :: Знания -10 :: Знания -11 :: Знания -12 :: Знания -13 :: Знания -14 :: Знания -15 :: Знания -16 :: Знания -17 :: Знания -18 :: Знания -19 :: Знания -20 :: Знания -21 :: Знания -22 :: Знания -23 :: Знания -24 :: Знания -25 :: Знания -26 :: Знания -27 :: Знания -28 :: Знания -29 :: Знания -30 :: Знания -31 :: Знания -32 :: Знания -33 :: Знания -34 :: Знания -35 :: Знания -36 :: Знания -37 :: Знания -38 :: Знания -39 :: Знания -40 :: Знания -41 :: Знания -42 :: Знания -43 :: Знания -44 :: Знания -45 :: Знания -46 :: Знания -47 :: Знания -48 :: Знания -49 ::

В современных условиях личностный, профессиональный и социальный рост просто немыслим без постоянного получения дополнительных знаний. Именно самые важные знания и предлагает Вам наш портал. Оставайтесь с нами!